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旅游出行, 需不需要配备“保险伞”?
http://www.blnews.com.cn  北仑新闻网   2018年04月11日 09:47

  本网记者 蔡晓馨

  春花烂漫,爱好踏青的人已经开始“蠢蠢欲动”做好了外出旅游的准备。那么旅行计划及安全保障你考虑周到了吗?是否应该为自己的出行配备一顶旅行“保护伞”呢?市民的购买意愿强吗?哪些险种值得购买呢?近日,记者就购买旅行保险的相关情况进行了实地走访调查。

  买还是不买?

  这是个问题

  出门旅游你会购买保险吗?记者曾在一次采访中问过一位即将跟团远行新疆的市民刘先生,他的回答是,如果跟团还是会买的,如果是自己出去玩一般不会。而当记者问及是否清楚跟团游包含的保险险种时,刘先生表示并不清楚。

  和刘先生一样的游客其实并不少见。一位旅行社负责人指出,现阶段国内游客购买旅游保险的意识不强,很多游客根本没有明确的投保观念。因此,旅游险尤其是境外旅游险的承保比例仍处于较低水平。

  据记者了解,目前我国游客相对熟悉的旅行类保险大致可分为3种,分别为旅行社责任险、旅游人身意外险、交通工具意外伤害险,上述险种,分别承担旅行社在组织旅游活动过程中因疏忽、过失造成事故所应承担的法律赔偿,以及游客遭遇外来的、突发的、非疾病导致的意外和乘坐交通工具期间因遭受意外导致身故或残疾的赔偿。

  相关数据显示,我国的旅行险保费收入在总保费收入中仅占2‰,与美国等发达国家相比,我国在旅游保险上的花费相差甚远。如今游客投保意识虽较前几年有所增强,但购买比例依旧不高。

  那到底该不该买一份旅游保险呢?区内的一位旅游爱好者罗先生向记者讲述了一次他的经历。“刚结婚时,和太太一起去泰国旅行,谁知道刚到就水土不服,上吐下泻加高烧,赶紧去了当地的一家医院,最后人治好了,但也用完了身上带的泰铢和美金,折合人民币大概1200元左右,第二天打电话给保险公司报案记录,回国后把账单寄给保险公司,最后我报销了将近1000元,而那份保险我只花了90元。”最后他总结道,保险还是应该买,一是保个安心,二是万一出现意外也能得到一定的经济补偿。

  而众多的旅游从业者也几乎毫不犹豫地建议有旅行计划的市民根据自身的需要投保一份或多份旅行类保险,在他们看来,外出旅游时,可能会有很多突发状况,投保相关旅游意外险,能有效地转移更多风险。而市民也可以根据自驾游、自助探险游、跟团游、出境游等不同的出游方式,可选择适合的保险产品,以不变应万变,开心出游。

  不过一位保险从业者也提醒消费者,在投保时,不要认为所有的事故,仅凭一张意外保单便可全部理赔。出行前,消费者在订立旅游险合同时,要着重注意责任免除条款,了解哪些是保险公司不能进行理赔的项目,自己单独投保,以弥补漏洞。

  旅游险名目繁多

  还需“对号入座”

  记者在走访时候发现,选择在旅行社报团旅游的市民经常会有类似的误区,可能会认为,旅行社既然有责任险,那么旅行途中就有了保障。但事实上旅行社责任险主要针对由旅行社责任造成的游客损失与伤害进行赔偿,并非专门为游客投保。而旅游意外险则属于个人意外伤害保险,只要符合保险合同约定的保险事故,被保险人就可以获得保障。

  那游客要是想买一份旅游保险又该如何选择呢?买哪一款最合适?采访中相关专业人士给出的答案是,目前市场上旅游险非常多,看清条款,对号入座最重要。“例如游客进行的周边地区的短途旅行,不妨选择一些短期意外险,比如3天、7天等,价钱便宜又多了一份保障。如果是较长时间的国内游,那涉及到的交通工具比较多,受异地的天气影响也比较大,危险系数逐渐递增,所以潜在风险主要来自于意外受伤后的医疗补助方面。因此游客在购买时除了保障功能之外,更重要的是关注在附加的意外伤害中是否有住院津贴等补偿。”

  记者在采访中还发现,随着自驾游的兴起,自驾出行越来越成为有车一族钟情的出游方式,而相关的保险也日渐火爆,但业内人士建议,自驾游一定要为人和爱车上“双保险”。

  记者注意到,现在很多自驾游的旅行险都带有个性化的旅游支援服务,投保人在事故发生时,拨打指定电话即可在短时间内获得救助服务。这些救助活动一般都由保险公司与救援组织合作,有24小时服务热线,在出事或者需要服务时,只要提供自己所在地详情、电话和保单号码就可以得到帮助。

  另外,车主在出行前,首先要检查一下自己的车险是否刚好到期或已过期,如果刚好在节假日前后到期的,最好提前续保,以保证旅程完全覆盖在保单保障期内。

  值得注意的是,当下越来越多的人选择出境旅游,而境外旅游保险能够对投保人在境外旅游期间,发生人身意外伤害、财物损失,提供医疗费用补偿、紧急境外救援、旅行延误补偿、托运行李损失补偿、银行卡支票盗抢保险、家庭财产保险等保险保障。一旦遇险,紧急医疗救援服务就能提供及时有效的帮助。同样,如果游客在外遗失钱包、护照,或者丢失行李等,也可以致电24小时救援热线,部分国际保险集团还可提供汉语服务。

  据了解,不同国家对游客是否购买境外旅游保险有着不同的要求。比如,目前国内游客在申请一些欧洲国家出境游签证(如申根签证)时,使馆要求游客需出示境外旅游保险证明,以此作为签发签证的基本前提。并且,例如申根签国家还规定游客购买的境外旅游保险,要包含境外医疗的险种,保额不得低于3万欧元,即30万元人民币以上。

  “为了使签证办理得更加顺利,游客在购买境外旅游险时,一定要根据所去国家的规定,购买保障范围、保障额度以及保障日期符合标准的保险产品;另外,最好选择提供医疗保障和紧急救援双重保障的保险。”业内人士建议。

  此外,游客在购买保险时,要注意责任免除。例如在旅行意外险中,高危运动大部分为责任免除,都有这样的规定:若保险事故的发生系由被保险人从事潜水、跳伞、蹦极、攀岩、探险等高风险运动,则保险公司不负任何给付保险金的责任。游客在外出旅游前,假使计划进行高风险的运动项目,需要单独购买保险,或者追加保费投保相应的附加险。

  旅游险仍有“疏漏”

  期待更多定制化产品

  记者在采访中也发现,随着自由行越来越受青睐,自驾游、主题游、定制游、小众游等个性化旅游受到了越来越多游客的追捧。而旅游消费者对于个性化、定制化的旅游保险产品所涵盖内容、配套服务有了新的需求。在此背景下,旅游保险的“定制化”需求越来越明显。

  有户外网站在近日指出,目前旅游保险存在“一概而论”的缺陷,其指出,投保人每一次旅行都是独一无二的,而游客所支付的保费并未考虑到旅行中面临的不同风险。

  举例来说,许多旅游保险产品在全年各个时间段的保费价格是相同的,并未考虑到气候、交通等诸多因素。如涉及交通延误险的旅游保险在降雪频发的冬天被索赔的几率要远高于夏日,而在交通繁忙的节假日,交通工具出现风险的几率相应提升。因此,风险发生频率不同,投保人所需缴纳的保费也应有所调整。

  此外对于消费者的健康状况,保险公司在进行产品设计时也应有所考量。当一名投保人患有哮喘时,其身体状况对于不同旅行区域的影响程度也有所不同,若因为投保人患有哮喘而收取统一的高额保费,对其而言是不公平的。

  在此前提下,根据即时的气候、交通等环境因素以及投保人自身健康状况对保险产品进行动态模式定制或为未来旅游保险发展的方向之一。这对于保障投保人权益,帮助保险公司获客均有助益。

  记者查阅资料也发现,保险公司提供的旅行险产品有几百款,覆盖境内外的旅行意外、医疗、航班延误、酒店取消、物品和证件损失等多种保障范围,一些互联网旅行险也出现了很多个性化产品,但很多只是停留在概念上,真正落实的少。而在个性化、定制化的旅游行程中,消费者需要更加细分的产品。

  业内人士认为,国内旅游保险还处于起步阶段,未来旅游保险市场会是一个细分的市场,保险公司需要通过与旅行社、互联网平台等合作,对游客的需求进行大数据分析,推出有针对性的产品。“而定制概念的提出正是旅游保险未来发展的思路。”

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编辑:俞巧霞 稿源:
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