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金融创新助力“中国制造”
http://www.blnews.com.cn  北仑新闻网   2018年06月01日 10:00

  本网记者 周亚琼

  去年5月底,人民银行北仑支行正式印发《金融支持北仑区创建“中国制造2025”试点示范城市核心示范区专项行动方案的通知》。专项行动主要任务是:抓住制造业创新发展的关键和核心,以创新金融机制体制、创新金融产品和服务、创新银政企对接模式等方面为切入点,深入探索具有北仑特色的金融支持路径,实施“保总量”、“促创新”等五大任务和13项专项行动。五大任务分别为加强有效资金供给,构筑多元融资体系;创新金融产品,优化金融服务;深化供应链金融,助推产业链延伸;深化产业工人金融普惠,提升工人与企业的粘性;精准帮扶困难企业,营造良好金融生态服务。试点工作开展一年来成效如何?近日,记者进行了一番了解。

  引活水

  为制造业企业解决资金难题

  金融活水滋养实体经济。企业的做大做强离不开资金的支持,而银行贷款是我区企业融资的主要渠道。去年,通过政银企的进一步对接联系,制造业贷款余额进一步增长,中国银行、开发区浦发银行、邮储银行、农业银行、浙商银行等银行机构在推动贷款向制造业企业倾斜、利用债务融资工具、开展重点技改和重大投资项目融资支持、服务小微、创新产品和服务等方面取得了显著的成效。

  其中,邮储银行北仑支行争当制造业金融服务“生力军”。邮储银行宁波分行去年专门成立了一把手负责的“中国制造2025”三年行动计划领导小组,并向总行争取“中国制造2025”专项扶持资金33亿元,其中50%用于制造业贷款。截至今年4月末,邮储银行北仑支行各项贷款余额34.28亿元,同比增加18.22亿元,增幅113.8%,其中制造业贷款17.64亿元,同比增加12.71亿元,增幅257.8%;制造业贷款占全部贷款的比重为51.46%。

  成绩的背后是该行去年以来制造业金融服务水平方面的全面提升。该行聚焦为重点行业、重点企业提供精准化的金融支持与服务,采用“高管+客户经理”模式“一对一”联系目标客户,开展定期走访,及时了解企业经营状况和各项融资需求,同时为企业制定个性化金融服务方案,满足企业实际融资需求。

  人民银行北仑支行数据显示,2017年末,北仑区制造业贷款余额292.5亿元,比年初新增7.25亿元,占全区贷款新增额的21%;余额占全部贷款比重为25.3%,比全市高出5.7个百分点。“去年以来,区内金融机构进一步加强银企对接,制造业贷款余额结束了近一年来的下降态势,呈现出回升势头。”人民银行北仑支行有关负责人表示。今年4月末,我区制造业贷款比年初新增19.05亿元,占全部新增额的24.2%。

  直接融资具有融资成本较低,使用期限较长等优点,是银行间接融资的有益补充。在人民银行北仑支行的支持和指导下,区内中国银行、建设银行、兴业银行等银行机构纷纷加大对有条件发债的企业的针对性营销和个性化辅导,目前区内已经有5家企业启动发债准备工作,拟发行金额约20亿元,3家已成功注册135亿元各类债务融资工具,并已发行9亿元。

  借平台

  围绕核心企业,供应链金融扩面增量

  作为银行依托于产业链发展的一种金融服务方式,供应链金融指主要围绕一家核心企业,从原材料采购、生产、销售等整条供应链出发,将供应商、制造商、分销商、零售商视为整体,为全方位链条上的N家企业提供融资服务。

  我区金融机构开展供应链金融服务由来已久,比如兴业银行北仑支行为区内汽车、塑机、机床等制造业开展供应链金融服务,是区内唯一一家为吉利公司提供供应链金融服务的银行。

  利用各类融资服务平台助推产业链延伸,加快供应链金融业务发展。去年,人民银行北仑支行将中征应收账款融资服务平台服务对象由汽车产业扩展至石化、机械等传统临港型产业,充分发挥吉利汽车、海天塑机、逸盛石化等一批供应链核心企业的信用优势,为上述行业上下游300余家小微企业提供应收账款的网上信息登记与融资服务。截至去年末,北仑辖区内各银行机构利用平台共开展应收账款融资业务金额93.51亿元,占全市该业务量比重的30%。

  重创新

  产业工人普惠金融推广渐入佳境

  产业工人是企业转型升级和实施“中国制造2025”战略的重要动力。2016年9月,我区在全国率先启动产业工人普惠金融综合示范区试点,通过2017年的全面推进,已经从“摸着石头过河”发展到到各项工作开展卓有成效。10家试点银行在信用体系建设、信贷产品创新应用等方面措施层出不穷,且成效良好。

  北仑信用联社借鉴农户建档的成功经验,对产业工人开展信用建档工作。该社利用辖区信用社开展“走千家、访万户”活动契机,与北仑城区及各乡镇街道两级工会衔接,对辖区产业工人进行走访、座谈、摆摊设柜等活动,采集产业工人信息,并进行信用体系建档。截至今年4月底,北仑辖内信用社共走访工会会员24526户,产业工人普惠建档22370户,占全部建档人数的25.29%。

  人民银行北仑支行数据显示,截至今年4月底,累计已经有3100名高技能工人的职称信息被导入个人征信系统,首批2200名外来产业工人积分信息已经提交市普惠金融信用信息服务平台。

  信贷产品创新应用亮点纷呈,目前为止已形成13项北仑原创或者半原创的特色信贷产品。截至2017年末,区内银行机构已发放8105笔小额贷款,金额11.23亿元,惠及1.6万名产业工人。

  泰隆银行为产业工人量身打造“匠人卡”“匠人贷”等创新贷款品种,同时,2017年主推“整厂授信”、“流动人口积分贷”等产品,真正将产业工人普惠金融创新服务落到实处。该行还积极联系有关商户、医院等单位,寻求合作,探索“泰隆+”系列增值服务,共同为产业工人提供金融以外的服务与实惠,帮助产业工人降低生活成本,提高金融收益。截至今年5月20日,该行共发放产业工人贷款369笔,授信金额4765万元;发放“匠人卡”1684张;整厂授信企业24家,授信金额约9000万元。

  “整厂授信”方面,同样走在前列的还有北仑信用联社。截至4月末,该社共对28家企业员工进行“整厂授信”,惠及员工3900人,授信金额3.8亿元。

  中国银行为本土两家企业量身定制“个人委托贷款业务”。企业通过银行把部分多余的流动资金贷给本企业员工,帮助员工减轻日常资金压力。截至今年5月末,该行累计续做个人委托贷款161笔,累计发放贷款4640万元,为上述两家企业优秀年轻员工改善生活,提供了融资便利。

  人民银行北仑支行有关负责人表示,2018年,金融支持“中国制造2025”要继续朝扩大制造业贷款融资规模;搭建平台,引导银企开展多层次对接;提升金融服务的专业化程度等方向努力,争取金融支持制造企业落到实处,发挥实效。

  

  吉利员工在宿舍区内的产业工人普惠金融服务站享受服务 记者 王涵真 摄

编辑:贾磊 稿源:
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